上市银行承受着利息净额的压力，廉价的责任是

●这份报纸记者李金 2024年年度报告的数据表明，上市银行在2024年的净利息差仍处于总体压力之下。从原因来看，市场上利率的下降趋势导致银行业净利息的总体压力，并且个体差异是由于对银行业务技术的调整和其自身业务基金会的差异造成的。行业检查员预测，净利息利润率在2025年仍然狭窄，但轮换很慢。许多银行表示，他们将扩大廉价的责任，这是稳定净利润率的主要方法。 市场利率的下降趋势会拖延净兴趣的传播 数据显示，属于银行中列出的22个A股份显示，他们的2024年年度报告ng，2024年的净利率差额下降了，而平均下降了18.5点。有5家银行下降了比或等于30个基本点，银行的下降最大，达到51个基本要点； 14个银行的基础下降了10-20点；通信银行和国民银行的下降最少，这两者都是1个基本要点。 与2023年相比，香港股票中列出的大陆银行的平均净利息利润率在2024年下降了14.5点，因为大多数银行以10-20点的基础下跌。 Yibin Bank的净利息差最大下降，达到47点。值得一提的是，到2024年，Luzhou Bank的净利息利润率和Jiujiang Bank上涨，分别为10和16分，增长了2.49％和1.92％。 市场利率下降会导致银行业净利息余量的总体压力，而个体差异是由于对银行业务技术的调整以及其自身业务基金会的差异造成的。 获取银行的ping，其净利息保证金降至51个基点例如，2024年的存款和银行贷款差距为2.47％，比2023年减少了76个基点。其中，贷款和晋升的平均收益率为4.54％，比2023年下降89分；押金的平均利率为2.07％，比2023年下降了13点。 一家银行说，它主要受到市场利率pfall和高风险物业的积极降低等因素的影响。尽管一家银行在短期内通过高价，高利率，高利率，高利率，高利率，高风险的Xinyi债务，信用卡，房屋贷款和其他企业获得了很高的回报，但它是不稳定的，而降级产品的降级则给利润带来了压力。 银行在2024年的净产业利息下降了11点。根据拆卸，该银行对公司和个人贷款的平均收益率在2024年为4.2％，从2023年起，最大的否认是A的37个基础。个人贷款的垂直收益率，减少50点；在资本成本方面，工业银行在2024年吸收的存款成本为1.98％，减少了26点，最大的否认是支付公司存款权益的平均利率，减少了30个基本点。 实际上，银行间和金融工业市场的业务是其优势，金融业务和银行银行业务也很好，其缺点在零售业务中。工业银行董事长Lu Jajin表示：“近年来，我们已经为零售缺点而开发了一些结果。我们在客户数量和存款规模的数量和存款规模方面都取得了迅速的增长。”以便宜的成本扩大责任 根据“ 2024年商业银行法规的基本指标（季度）”，由国家经济监督政府发布，20024年的信息，商业银行的净利息润我国的S下降了1.52％。虽然净利息利润率的总体趋势持续缩小，但卢祖银行的净利息利润率在2024年取得了正增长。2024年，该银行的利率和责任分别降低了33个和30个基础，而净利息利润率的平均值增加了10点至2.49％，超过10点。 2024年，卢祖银行（Luzhou Bank）的净收入增加了4.3亿元人民币，这是营业收入增长的主要驱动力。 卢祖银行在接受记者采访时说，该银行始终被视为“持续的债务成本”是重要的战略扩张。在2024年，根据市场环境和实际业务状况，廉价的商业存款的热情扩大，有许多步骤可以降低债务成本，并且存款利率将被降低多次。在所有者的一侧，银行附加了很大的IMPO对所有者结构的收益并增加了贷款的释放。与贷款的业务比例增加。在资产规模和结构优化的稳定增长的双重因素下，产生利息的利益资产的收入逐年增加。 "Rejudes are the most basic and stable source of funds for banks. Our bank has established the development of personal deposit business by implementing the 'Product + Service' approach and deeply rooted in the local area. By the end of 2024, the number of individual cussTomer increased by 74,700 compared to the beginning of the year to 1.4771 million, and the average deposit per household increased from 48,300 yuan to 54,000 yuan. The quality of customers继续改善，个人存款继续不断增长。 一家银行表示，从责任方面，2025年，银行将重点关注低成本存款，控制高成本的存款，灵活的REPA外币吸收技术的IR，认真控制存款速度和银行间职责的吸收，并降低总体责任的总体成本。从物业方面，银行将继续利用物业的基本分配，鼓励高质量的信贷供应，增加对现实经济的支持，同时加强悬挂性和审判市场，并以灵活的方式提供银行间资产，以提高资本利用效率。 Ping一家银行总裁Ji Guanghang表示：“今年，银行零售业的责任应来自高成本排名，并恢复倒数第二成本和第三代价。” 工业银行提出了一种更具体的方法，其主要方法是扩大工资，收款和快速支付的规范存款，以取得成功。 Lin S说：“ 2024年，我们银行的零售存款中有40％被客户带入付款和收款业务。”Hu，工业银行计划和财务部总经理。 净利息保证金的附件将减速 许多银行预计净利息利润率将在2025年缩小，但是狭窄的范围很慢。 中国工业和商业银行副州副州副州姚明德说，一方面，以资产收益率仍然存在很大的向下压力。 2024年的三个LPR削减（利率对债务市场的利率）以及现有抵押利率调整等因素的影响将在2025年逐渐出现；另一方面，成本增强行业的影响逐渐出现。他认为，该行业的净利息额在2024年下半年的净利润率略有提高。一家银行表示，从对该行业的见识，在成长和支持真实经济的背景下，希望净利息利润率仍会下降到2025年，但下降范围将很慢。西安·尤吉（Xiang Youzhi）RNOR兼首席财务官表示，NA在2024年第四季度下降了银行减少高风险非竞争资产的影响，希望随后的净利息利润率逐渐增强。 “在2025年，我们银行的存款利率约有20个基点要下降，但是资产方面的收益率也会迅速下降。工业的净利息可能在2025年下降10个基本点。随着2月，净利息额下降了7个以上的基本点。” Lin Shu说，除了零售客户的种植外，该银行还将重点关注2025年的两个部门：首先，在公司金融业务网络编织项目上做得很好，提高公司中家庭金融客户的激活速度，并开发封闭式资本链；其次，当前的金融市场利率兴趣已经下降，今年有必要优化债务规模和策略金融业务市场管理的管理。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码，以获取更多粉丝效仿的好处（Sinafinance）